2012年國際商務(wù)師資料：銀團(tuán)貸款期限、利率和費(fèi)用計(jì)算
來源：中華考試網(wǎng)發(fā)布時(shí)間：2012-02-10 09:46:07
-銀團(tuán)貸款期限、利率和費(fèi)用計(jì)算
1、 貸款期限貸款期限指貸款合同生效之日至貸款本息全部還清為止的期限。貸款期限分為提款期、寬限期和償付期。
提款期也稱承諾期，是借款人可以提取貸款的有效期限，一般從合同生效日起，到一個(gè)規(guī)定的日期為止。在提款期內(nèi)，借款人可以一次提取全部貸款或者分次提取貸款。在提款期結(jié)束日，未提取的貸款部分自動(dòng)取消，借款人不得再次提取貸款。
寬限期是借款人只支付貸款利息而不需要?dú)w還本金的期限，從提款期結(jié)束日起，到第一次歸還貸款本金為止。
例：寬限期內(nèi)，借款人可以（ AD ）
A、不償付貸款本金
B、償付貸款本金
C、不支付已提取貸款的利息
D、支付已提取貸款的利息
E、不還本也不付息
償付期是借款人歸還本金的期限，從第一次還本日起，到全部本金清償完畢為止。
2、 貸款期限的計(jì)算方法——由于貸款可能是分次提用和償還的，所以實(shí)際貸款期限要小于名義貸款期限。實(shí)際貸款期限是按照平均年限計(jì)算方法求出的借款人支配全部貸款金額的時(shí)間，用公式表示是：
實(shí)際貸款期限=提款期的平均年限+寬限期+償付期的平均年限
提款期的平均年限=∑（每次提款金額×提款日到提款期結(jié)束日的折合年數(shù)）÷貸款總額
償付期的平均年限=∑（每次還款時(shí)的貸款余額×上次還款日到本次還款日的折合年數(shù)）÷貸款總額
舉例，一筆為期7年的2億美元貸款，寬限期為3年，償付期為4年，合同簽訂時(shí)一次性提完全部貸款，分四次等額還本。
因?yàn)槊看蝺斶�的貸款本金為0.5億美元，所以每次還款時(shí)的貸款余額分別為2億、1.5億、l億和0.5億。
提款期的平均年限=（2×0）÷2=0寬限期=3償付期的平均年限=（2×1+1.5×1+1×1+0.5×1）÷2=2.5所以實(shí)際貸款期限=0+3+2.5=5.5
3、 利率歐洲中長期貸款一般采用浮動(dòng)利率，通常為參考利率與加息率的和。一般說來，銀行要選擇銀行同業(yè)拆放利率作為參考利率，主要是LIBOR.有時(shí)也選擇一些其他國際性利率作為參考利率，如美國優(yōu)惠利率，該利率是美國的大銀行向優(yōu)質(zhì)大企業(yè)提供短期貸款的利率。
4、 費(fèi)用除對已提用的貸款支付利息外，借款人還需要支付各種費(fèi)用，一般有承諾費(fèi)、管理費(fèi)、代理費(fèi)、雜費(fèi)等。
承諾費(fèi)是對提款期內(nèi)未提用的貸款部分支付的費(fèi)用。承諾費(fèi)一般從貸款合同生效日的3個(gè)月后開始計(jì)收，一直到提款期結(jié)束。費(fèi)率一般在0.125%～0.5%.
舉例，一筆貸款于2001年1月5日生效，金額為2億美元，承諾費(fèi)率為0.25%，利率為10%，提款期到6月30日止，借款人于 2月 5日提款 7，500萬美元，6月 5日提款8，500萬美元，此后并未再次提款。剩余4000萬美元因未提用而自動(dòng)注銷。承諾費(fèi)從貸款合同生效日起3個(gè)月開始計(jì)算。
解析：
4月5日～6月5日，共61天，尚有1.25億美元貸款未提用，應(yīng)支付的承諾費(fèi)為：USD 125，000，000×0.25%×（61÷360）=USD52，951.39
6月5日～6月30日，共25天，尚有4，000萬美元貸款尚未提用，應(yīng)支付的承諾費(fèi)為：USD 40，000，000×0.25%×（25÷360）=USD6，944.44
該借款人累計(jì)支付的承諾費(fèi)為：USD52，951.39+USD6，944.44=USD59，895.83管理費(fèi)也稱經(jīng)理費(fèi)，是付給牽頭銀行組織和管理貸款的費(fèi)用，一般按貸款總額的一定百分比一次支付。管理費(fèi)的大部分由牽頭銀行所得，銀團(tuán)貸款的其他成員銀行按照提供的貸款多少也可以分得一部分。
代理費(fèi)是付給代理銀行組織成員銀行按時(shí)提供貸款、收取利息的費(fèi)用，一般按固定的金額一年一付。
雜費(fèi)是貸款合同簽訂前銀行所實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，如差旅費(fèi)、律師費(fèi)、文件繕寫費(fèi)和通訊費(fèi)等，也要由借款人支付。雜費(fèi)需要一次付清，或者由牽頭銀行實(shí)報(bào)實(shí)銷，或者根據(jù)貸款金額的一定比例支付。
