2013年咨詢工程師考試：咨詢單位的風(fēng)險與工程保險
來源：中大網(wǎng)校 發(fā)布時間：2012-10-10
工程咨詢單位的風(fēng)險與工程保險
一、工程咨詢單位風(fēng)險管理
(一)全面風(fēng)險管理
風(fēng)險，指未來的不確定性對實現(xiàn)經(jīng)營目標的影響。風(fēng)險一般可分為戰(zhàn)略風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、運營風(fēng)險、法律風(fēng)險等;也可以能否帶來盈利等機會為標志，將風(fēng)險分為純粹風(fēng)險(只有帶來損失一種可能性)和機會風(fēng)險(帶來損失和盈利的可能性并存)。
全面風(fēng)險管理，指圍繞總體經(jīng)營目標，通過在管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險理財措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
風(fēng)險管理基本流程包括以下主要工作：收集風(fēng)險管理初始信息、進行風(fēng)險評估、制定風(fēng)險管理策略、提出和實施風(fēng)險管理解決方案、風(fēng)險管理的監(jiān)督和改進。
全面風(fēng)險管理是目前理論界和企業(yè)界興起的一個新的管理領(lǐng)域，是在企業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境發(fā)生巨變、信息手段和技術(shù)飛速發(fā)展的情況下，企業(yè)推進管理現(xiàn)代化、提高抵御市場競爭中風(fēng)險的重要手段。
(二)單位風(fēng)險的類別
在國內(nèi)外工程咨詢市場上，工程咨詢單位面臨的風(fēng)險因素主要有以下幾類：
1.政策風(fēng)險 工程咨詢單位運營過程中由于政策、制度的不確定性而招致?lián)p失的可能性。主要指由于咨詢單位所在地域或所實施項目所在地域的政策而帶來的風(fēng)險。
2.市場風(fēng)險 市場風(fēng)險是指由于工程咨詢市場變化和發(fā)育不規(guī)范所帶來的風(fēng)險。
3.管理風(fēng)險 由于內(nèi)部管理制度和措施不健全所帶來的風(fēng)險。
4.法律風(fēng)險 主要是指咨詢服務(wù)合同執(zhí)行中所遇到的風(fēng)險。
5.財務(wù)風(fēng)險
6.道德風(fēng)險
二、工程咨詢單位風(fēng)險管理策略
風(fēng)險管理策略，指根據(jù)自身條件和外部環(huán)境，圍繞發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度、風(fēng)險管理有效性標準，選擇風(fēng)險承擔、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險轉(zhuǎn)換、風(fēng)險補償、風(fēng)險控制等適合的風(fēng)險管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險管理所需人力和財力資源的配置原則。
工程咨詢單位的風(fēng)險管理策略包括兩個方面：
(一)針對咨詢單位的風(fēng)險管理策略
1.建立規(guī)范的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu);
2.建立內(nèi)部風(fēng)險控制制度;
3.建立咨詢單位的信用評級制度;
4.建立責(zé)任賠償制度;
5.推廣擔保制度;
6.建立工程保險制度
7.實行合伙人制度。
(二)針對咨詢?nèi)藛T的風(fēng)險管理策略
1.強化合同履約意識;
2.提高專業(yè)技能;
3.投保職業(yè)責(zé)任保險;
4.加強自身管理;
5.提高職業(yè)道德素質(zhì)。
三、工程保險
(一)保險合同
《中華人民共和國保險法》規(guī)定：“保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。保險的實質(zhì)是以極小的代價換取最大的安全，是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要手段。
保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險的實施依據(jù)。保險合同是一種書面形式合同，其單據(jù)形式可包括投保單、暫保單、保險單、保險憑證和批單。
投保單又稱“要保書”、“要保單”或投保申請書，是投保人申請保險的一種書面形式，由投保人按保險人事先設(shè)計的內(nèi)容和格式據(jù)實填寫。經(jīng)保險人核實后的投保單構(gòu)成保險合同文件之一。暫保單又稱“臨時保單”，是一種非正式的保險單，是保險單或保險憑證出立前，給被保險人發(fā)出的臨時單證。暫保單在其有效期內(nèi)與保險單具有同等法律效力，多用于財產(chǎn)保險。保險單簡稱“保單”，是投保人與保險人正式訂立保險合同的一種正式證明，是保險合同的重要書面文件。保險單是投保人向保險人索賠、保險人向投保人或被保險人賠償?shù)闹饕罁?jù)。保險憑證是一種簡化了的保險單，也是保險合同的一種書面證明形式，僅包括保額、費率、險別、投保人、被保險人、訂約時間、保期等主要內(nèi)容，未列入的項目以同類正式保單為準。批單是保險人簽發(fā)并附在保險單之后的批改保險單內(nèi)容的憑證，其法律效力優(yōu)于原保單的同類項目。
保險合同的當事人有投保人、保險人、受益人、被保險人、保險代理人、保險經(jīng)紀人。投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。保險人又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。被保險人是指其財產(chǎn)、生命、身體、責(zé)任等作為保險標的，并受保險合同保證，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的，在保險事故發(fā)生后享有保險賠償與保險金請求權(quán)的人。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
[2007年真題]人身保險合同中由投保人指定的，在保險事故發(fā)生后享有保險賠償與保險金請求權(quán)的人是( )。
A.被保險人
B.保險人
C.受益人
D.要保人
[答案] C
(二)保險的基本原則：最大誠信原則;可保利益原則;近因原則;損害賠償原則;代位求償原則。
[2006年真題] 保險合同的簽訂和執(zhí)行必須遵守的原則不包括( )。
A.最高限額原則
B.代位求償原則
C.近因原則
D.可保利益原則
[答案] A
[解析] 本題考查的知識點是簽訂和實施保險合同的原則。此考點屬于記憶性內(nèi)容。
(三)工程保險的主要險別
咨詢工程師在進行工程咨詢時，除了本身應(yīng)進行職業(yè)責(zé)任保險，而且還須了解其服務(wù)對象的投保情況。咨詢工程師在提供項目咨詢服務(wù)的過程中涉及到的主要險別有：
1.建筑工程一切險
建筑工程一切險是對施工期間工程本身、施工機具或工具所遭受的損失予以賠償，并對因施工而對第三者的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔賠償責(zé)任的一種工程保險。具體見下表：
文件準備 投保建筑工程一切險時，應(yīng)提交的相關(guān)資料包括：投保單、工程承包合同、承包金額的明細表、工程設(shè)計文件、工程進度表、工地地質(zhì)報告、工地略圖、現(xiàn)場勘察記錄等。
2.安裝工程一切險
該險種屬于技術(shù)險別，目的在于為各種機器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實施提供盡可能全面的專門保險。具體見下表：
3.責(zé)任保險
責(zé)任保險是以被保險人的民事賠償責(zé)任為保險標的保險，由保險人承擔被保險人向第三者進行賠償?shù)呢?zé)任。按承包的方式不同，責(zé)任保險按承包的方式不同可分為單獨承包責(zé)任保險和附加承保責(zé)任保險。
(1)單獨承包責(zé)任保險
單獨承包責(zé)任保險又可分為：產(chǎn)品責(zé)任險; 公眾責(zé)任險; 雇主責(zé)任險; 職業(yè)責(zé)任險：
雇主責(zé)任險：被保險人(雇主)所雇用的員工在雇用期間內(nèi)，從事保險單載明的雇主的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，因意外事故或職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡，保險人依照法律和合同承擔雇主應(yīng)負的賠償責(zé)任。雇主保險不能免除雇主由于故意、過失或無過失行為而應(yīng)承擔其他法律責(zé)任。
職業(yè)責(zé)任保險：保險人對各類專業(yè)技術(shù)人員在從業(yè)中因疏忽或過失而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU。
FIDIC把風(fēng)險管理作為咨詢工程師的一項重要的工作，出版了：“風(fēng)險管理手冊(Risk Management Manual)”、“職業(yè)責(zé)任保險入門(Professional Liability Insurance—A Primer)”、“大型土木工程項目保險(Insurance of Large Civil Engineering Projects)”等資料，這些資料強調(diào)，除了承包商和雇主要進行相應(yīng)的工程保險之外，咨詢工程師也應(yīng)進行職業(yè)責(zé)任保險，以便由保險公司承擔由于咨詢工程師工作疏忽和錯誤引起的索賠，特別是由咨詢工程師承擔設(shè)計的工程。對于大型工程，工程師可以購買在整個項目的任職期間都有效的職業(yè)責(zé)任保險，這樣就可以延續(xù)到工程完成以后規(guī)定的一定年限內(nèi)仍然有效。
[例題] 單獨承保責(zé)任保險可分為( )。
A.產(chǎn)品責(zé)任險
B.銷售責(zé)任險
C.公眾責(zé)任險.
D.雇主責(zé)任險
E.職業(yè)責(zé)任險
[答案]ACDE
[解析]本題考查的知識點是單獨承保責(zé)任保險的分類。
(2)附加承保責(zé)任保險 是以各種財產(chǎn)保險的組成部分或以附加責(zé)任方式承保，如第三者責(zé)任險。
4.國際貨物運輸保險
咨詢工程師在國際工程咨詢服務(wù)過程中，通常會涉及工程所在國進口材料和設(shè)備的合同管理，包括采購、運輸、支付、索賠等。因此，應(yīng)熟悉國際貨物運輸保險的相關(guān)知識。國際貨物流通往往需要長距離運輸，在買賣合同中要規(guī)定保險條款，使當事人在貨物運輸過程中遭受損失或滅失時能夠得到補償。保險條款的內(nèi)容，因采用的貿(mào)易術(shù)語的不同而有所區(qū)別。貨物運輸保險種類很多，有海運保險、陸運保險和空運保險等。
5.機動車輛險 機動車包括私人用汽車和商業(yè)用汽車。機動車輛應(yīng)投保兩個保險標的：機動車本身和第三者責(zé)任。