2010年單證員考試輔導(dǎo)之申請出口信用保險的流程
來源：來源于網(wǎng)絡(luò)發(fā)布時間：2009-11-06 16:04:28
中國開辦出口信用保險業(yè)務(wù)10年來，在支持外貿(mào)出口和避免出口企業(yè)的收匯風(fēng)險，維護(hù)國家利益等方面起到了積極作用。那么企業(yè)如何申請辦理出口信用保險呢?
中國目前經(jīng)辦出口信用保險的機(jī)構(gòu)是中保財產(chǎn)保險有限公司和中國進(jìn)出口銀行。企業(yè)投保出口信用保險業(yè)務(wù)，由這兩家經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。
出口信用保險分為以下三種： (一)短期出口信用保險(簡稱□短期險□)。短期險承保放帳期在180天以內(nèi)的收匯風(fēng)險，主要用于以付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)、賒帳(O/A)等商業(yè)信用為付款條件的出口。根據(jù)實(shí)際情況，短期險還可擴(kuò)展承保放帳期在180天以上、360天以內(nèi)的出口，以及銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開具的 信用證 項下的出口。
(二)中長期出口信用保險(簡稱□中長期險□)，可分為買方信貸保險、賣方信用保險和海外投資保險三大類。中長期險承保放帳期在一年以上、一般不超過10年的收匯風(fēng)險，主要用于大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備的出口，以及海外投資，如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業(yè)等。
(三)與出口相關(guān)的履約保證保險(簡稱□保證保險□)。保證保險分為直接保證保險和間接保證保險。直接保證保險包括開立預(yù)付款保函、出具履約保證保險等;間接保證保險包括承保進(jìn)口方不合理沒收出口方銀行保函。
短期出口信用保險的申辦要求。短期險是以□買方信用限額□為責(zé)任上限，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承擔(dān)企業(yè)收匯風(fēng)險責(zé)任。□買方信用限額□是經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)付款方式對進(jìn)口方資信調(diào)查，對出口企業(yè)向某一進(jìn)口方就某一付款方式將承擔(dān)的最高保險責(zé)任余額。經(jīng)批準(zhǔn)后的□買方信用限額□可循環(huán)使用，即：如不發(fā)生保險賠償責(zé)任，出口企業(yè)可以在收到買方付款后，繼續(xù)按原定付款方式和約定限額向該進(jìn)口方出口發(fā)貨。為此，企業(yè)如需辦理短期信用保險，應(yīng)在對外簽訂出口合同前，向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)投保短期險，并將進(jìn)口方和開證行的英文名稱、地址、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系電話及傳真，以及已獲知的進(jìn)口方資信情況提供給經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并辦理□買方信用限額□申請手續(xù)。待□買方信用限額□批準(zhǔn)后，企業(yè)可在該限額內(nèi)組織發(fā)貨。
中長期出口信用保險的申辦要求。由于中長期險的保險金額較大，還款期限較長，風(fēng)險程度相對短期險要大得多。因此，企業(yè)在安排中長期出口項目時，要特別注意按規(guī)定預(yù)先落實(shí)保險事宜。出口企業(yè)投保中長期險需按下列程序逐一落實(shí)：
(一)企業(yè)在對外投標(biāo)或草簽中長期出口合同前，至少提前一個月，向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)遞交《投保申請書》，同時提供下列材料：l.項目名稱、項目規(guī)模、合同金額、項目所在地等;2.擬定信貸方式、信貸條件等(進(jìn)口方一般需要支付15%的預(yù)付款);3.進(jìn)口方名稱、地址和資信材料;4.借款人或轉(zhuǎn)貸行(在中國提供買方信貸時)名稱、地址和資信情況;5.還款擔(dān)保人的名稱、地址和資信情況;6.出口項目可行性分析報告(包括技術(shù)、專利、換匯成本預(yù)測、經(jīng)濟(jì)效益等);7.進(jìn)出口雙方擬草簽的商務(wù)合同，或出口企業(yè)擬投標(biāo)書中商務(wù)部分;8.出口企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照及要求的其他文件。
(二)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到上述《投保申請書》及所附文件后，即對投保項目進(jìn)行初步審評，如符合國家政策性出口信用保險支持條件，將在四周內(nèi)出具《承保意向書》。企業(yè)可憑此意向書向銀行申請信貸。
(三)在進(jìn)出口雙方就商務(wù)合同條件、貸款銀行與借款人就有關(guān)出口信貸協(xié)議條款達(dá)成一致后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將對整個項目和全部合同文件進(jìn)行審定，核定保險費(fèi)率，并按國家有關(guān)規(guī)定履行報批手續(xù)后出具保險單或簽訂保險協(xié)議。
經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按國家政策規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，代表政府辦理具體保險業(yè)務(wù)。為確保國家出口信用保險的正常經(jīng)營，對出口企業(yè)的下列情況，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得辦理保險事宜：
(一)未征得經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意，擅自對外承諾或簽署合同。
(二)先出運(yùn)后投保。
(三)其他不符合國家有關(guān)規(guī)定的行為。