MBA商業(yè)人物：身為La Caixa董事長，伊西德羅·費恩(Isidro Fainé)做事謹(jǐn)慎，說話溫和，長期以來被公認(rèn)為西班牙金融界最具影響力的人物之一。但他從來不愿拋頭露面，筆者多年來想采訪他而不得，只是因為Caixabank上市在即，他才松了口。Caixabank是在西班牙最近的儲蓄銀行重組行動中，從La Caixa集團剝離出來的。

　　費恩今年68歲，當(dāng)他講話時，聽上去完全不像一般的銀行家。他坦率地談到了自己的出身和那不尋常的職業(yè)生涯，說起話來帶著一種讓人不由得放松下來的意識流風(fēng)格。

　　這或許沒什么可奇怪的，畢竟此人從13歲起就在自行車修理鋪打雜，在銀行的第一份工作，是他闖進人家首席執(zhí)行官的辦公室，保證努力工作并學(xué)習(xí)金融知識而搞到手的。

　　費恩出生于加泰羅尼亞農(nóng)村，孩提時隨家遷往巴塞羅那一個工人階層聚居的郊區(qū)。“我來自一個農(nóng)民家庭。”他回憶說，在城里上學(xué)，意味著他要教父母認(rèn)字，而不是父母教他。“我教我的父母讀寫，教我父親加減法——但沒教乘法。”

　　努力工作——他名字的詞根在加泰羅尼亞語里還是“工人”的意思——是費恩事業(yè)成功的關(guān)鍵。但他從事銀行業(yè)工作幾乎純屬偶然。他年輕時有一份修理電機的工作，但為了完成教育，進而攻讀一門物理學(xué)課程，他需要一份上班時間較短的銀行工作。于是，1961年的一天傍晚，他走進了Banco Atlántico在巴塞羅那的總部，以他毅然的決心打動了該行的首席執(zhí)行官，從而獲得了人生中第一份銀行業(yè)的工作。“他們把我?guī)У揭婚g紅木鑲嵌的辦公室，一間非常氣派的辦公室，可我身上連條領(lǐng)帶都沒有，我真是感到渾身不自在。然后，一位非常嚴(yán)肅的紳士走了進來——我告訴你這件事，是因為它在我的人生中非常重要——他說，‘那么，你為什么來這里?’”

　　“談話從尷尬逐漸變?yōu)橛押茫�最后非常愉快地結(jié)束了。那人是吉勒莫?巴尼亞雷斯(Guillermo Ba?ares)，Banco Atlántico的首席執(zhí)行官。”

　　除了具備數(shù)學(xué)方面的天賦，費恩還大談他母親身上那種樸素的智慧。他母親在巴塞羅那開了一間乳品店，教給了他商品定價、打折和討價還價的重要性。“我母親過去和人討價還價得厲害，還教我要怎么討價還價。有一天我問她，‘媽媽，你為什么老和人討價還價?’她說，‘買的人要還價。’因為她有間店，他們都想和她討價還價，所以她從來不預(yù)先為打折做廣告。”

　　費恩繼續(xù)說道：“你賺錢的能力就取決于你的眼力。如果你想贏得顧客，你給天天都來的老顧客打的折扣，可不能跟給一輩子才來一回的顧客的折扣一樣。”

　　Caixabank承繼了La Caixa旗下工業(yè)控股公司Criteria的上市地位，從7月1日起開始掛牌交易。按市值計，預(yù)計該行將躋身歐元區(qū)十大銀行，與法國農(nóng)業(yè)信貸銀行(Crédit Agricole)和德國商業(yè)銀行(Commerzbank)同列。

　　該行將有1050萬名客戶，總資產(chǎn)達(dá)2650億歐元(合3790億美元)。而且，該行是在西班牙銀行業(yè)處于緊要關(guān)頭的時刻重生的。從2008年以來，西班牙銀行業(yè)就因國內(nèi)房地產(chǎn)泡沫破裂和雷曼兄弟(Lehman Brothers)破產(chǎn)而遭受重創(chuàng)，如今又因呈蔓延之勢的歐元區(qū)主權(quán)債務(wù)危機而受困。

　　“我們生活在21世紀(jì)，作為一家金融機構(gòu)，在經(jīng)歷了這一切后，你不能再不進入市場，不能沒有透明度、沒有融資渠道。”關(guān)于Caixabank的上市，費恩如此解釋道。

　　費恩對當(dāng)前這場危機抱著達(dá)觀的心態(tài)。他表示，即使有更多儲蓄銀行由于無法從私人投資者那里融資，而不得不求助于西班牙銀行重組基金(Frob)，也不等于世界末日到了。“不管怎樣，當(dāng)你遇到危機時，你必須保持冷靜。”費恩表示，“我相信我們會走出這場危機，就像以往一樣，但必須報以務(wù)實的態(tài)度。”

　　在銀行界，費因以其樸實無華但極其高效的企業(yè)經(jīng)營策略和對慈善事業(yè)的熱愛而著稱。他于1982年加入總部在加泰羅尼亞的La Caixa，擔(dān)任副首席執(zhí)行官一職，2007年升任董事長。

　　作為一家傳統(tǒng)上產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不透明、負(fù)有慈善使命的非上市儲蓄銀行，La Caixa原本可能像國內(nèi)的一些同行一樣，在地方政界人士的破壞性干預(yù)之下倒閉。但加泰羅尼亞總體上并不干涉它的事情，而是讓專業(yè)人士去經(jīng)營。費恩實行許多常識性策略，使La Caixa既得以擴張，在金融和經(jīng)濟危機期間又能將不良貸款率維持在同業(yè)最低水平。

　　費恩相信全能型銀行模式，推崇廣設(shè)分行的做法(Caixabank將擁有5200多個網(wǎng)點和8000多臺ATM機)，各分行內(nèi)的銷售人員可直接向客戶銷售有手續(xù)費的產(chǎn)品和服務(wù)。他不贊成過多地設(shè)置行政和管理人員。他說，La Caixa只有6.2%的員工在總行工作，而在其它一些歐洲銀行，這個比例高達(dá)20%至30%。

　　作為一位兢兢業(yè)業(yè)的零售銀行家，他似乎不僅吃驚于華爾街的貪婪，也為投資銀行的經(jīng)營模式和雷曼破產(chǎn)所造成的破壞感到震驚不已。“1986年我在哈佛的論文答辯主題，就是未來金融業(yè)的利潤將更多來自服務(wù)，而非冒險行為。”他表示，“西班牙的復(fù)蘇將是緩慢的，但是別忘了，我們是服務(wù)于家庭的銀行，我們有大量‘毛細(xì)血管’。這是說，我們的網(wǎng)絡(luò)和家庭聯(lián)系得十分緊密，提供他們需要的各種基本服務(wù)。人們領(lǐng)取工資，繳納養(yǎng)老金，保險，存款——一切都是金融。我們非常便利，提供所有這些方面的零售服務(wù)。我們在所有2萬人以上的城鎮(zhèn)都設(shè)有網(wǎng)點，人口在5000至2萬之間的城鎮(zhèn)，90%有我們的網(wǎng)點。”

　　費恩表示，在西班牙網(wǎng)銀市場，La Caixa擁有32%的份額，比其實體市場份額高出兩倍。La Caixa也是西班牙首家采用可更新小客戶儲蓄賬戶信息的ATM機的銀行。西班牙的中國居民也越來越多地轉(zhuǎn)向La Caixa，因為該行是首家在ATM屏幕上顯示中文信息的銀行。

　　不過，真正使這家西班牙最佳儲蓄銀行及其管理者在全球商業(yè)銀行界獨具特色的，是他們致力于慈善事業(yè)的精神。La Caixa一年捐5億歐元，用于對抗貧困和疾病，照料老年人和保護環(huán)境，該行負(fù)責(zé)此事的基金因此成為歐洲同類基金中僅次于英國Wellcome Trust的規(guī)模最大者。

　　“我相信銀行，相信銀行業(yè)，我認(rèn)為我們將會做得很好。但與此同時，我希望堅持La Caixa?的本性……我相信社會資本主義。我本可以在任何一家頂尖銀行工作，賺多得多的錢，我也收到過邀請，但這是使命問題。”

　　在La Caixa?工作了近二十年，費恩已悄然成為這家歐洲領(lǐng)先金融機構(gòu)成功背后的力量——這可是他半個世紀(jì)前走進Banco Atlántico找工作時所預(yù)料不到的。